震惊！P2P网贷平台高息吸金 9000人8亿元深陷惊天骗局

震惊！P2P网贷平台高息吸金 9000人8亿元深陷惊天骗局

（央视财经《经济半小时》）9000人8亿元资金，深圳特大非法集资案告破。高额提成返利诱人，网贷平台虚假抵押。仅仅百元资金的投资门槛，就可以购买月息高达3-4%的理财产品，这等好事无异于“天上掉馅饼”，相信不少市民第一反应都会是“怦然心动”。但是违背常理的高收益背后，往往隐藏着血本无归的大陷阱。就在近期，深圳警方就破获了一起假借互联网金融的名义、利用P2P网络借贷平台的非法集资案。

深圳警方严密部署 冻结非法资金2.3亿

2014年4月10日，深圳市公安局经侦支队经过前期的摸排调查，对位于深圳市宝安区的泰喜航科技股份有限公司、深圳前海创投有限公司展开了统一的打击行动。

深圳市公安局经侦局二大队副大队长 姚志亮:所以当天我们行动组是分了三部分，行动组分了三部分的行动叫抓捕小组，三部分行动，分别我们各个主要的警官带队。我们的当天按照力量配备，我们出动了有近来70余名的干警，还不包括保安。

上午9时许，随着指挥部的一声令下，三个抓捕小组同时展开了抓捕行动。

非法集资公司编造的“上市”

事实上，这一批富有国际资产管理经验的团队以及国际最先进的量化投资运营模式直到2014年4月案发前，依旧只是个空中楼阁。为了进一步取得投资者的信任，他们甚至编造了企业马上就能成功上市，投资者可以获得数倍的股票价值。

广东省深圳市公安局经侦局二大队警官 孙达成：这个公司对于上市的问题始终是一个口头说辞，也没有去实现过，也没有去认证，去做过这方面的工作，完全是谎言。

除了这些令人眼花缭乱的虚假包装之外，王某等人在互联网站建立了前海创投网络借贷交易平台，借助互联网的概念向全国各地不特定公众吸引资金。

犯罪嫌疑人 王某：P2P，他在网上召开一些招募啊，可以降低成本，因为他利息就降低了，佣金都降低了，利息是一分到两分左右，佣金就没有这么高了，10%以下了。所以慢慢的就可以转入一下，慢慢的把成本降低。

P2P网贷，意为“个人对个人”通过网络平台进行的资金贷款。信贷公司提供网络平台进行的资金借贷。信贷公司提供网络平台，借贷双方自由竞价，投资人可以获取利息收益，借贷人可以得到融资，而网络信贷公司则从中收取中介费。通过合理运作可以达成三方共赢。那么王某的这个披着互联网外衣的借贷交易平台，究竟又是如何操作的呢？

深圳市公安局经侦局二大队办案警官 孙达成：完全没有按照这个路子去运作，所有这些借款人的资料，全部是虚假的，这是经过鉴定过的，所谓的这些借款人，根本没有跟钱海公司合作过，也没有真正意义上在它的平台上去发标。

物证室里大量的账务账本

在深圳市公安局经侦支队的物证室里，孙达成向记者展示了大量的财务账本，这上面清晰地标注了9000多位投资人的本金和每月的利息，在在与投资者签订的合同中，记者注意到第二条，筹集到资金用于开发和建设，一期投入十个亿,那么这些资金是否在做开发和建设呢？

深圳市公安局经侦局二大队办案警官 孙达成：事实上第一家单位的话，浙江真瑞亲和金密诚信有限公司（音），我们去调查过，这个公司跟泰西行公司，跟犯罪嫌疑人王某（音）等人是没有关系的。所以说因此这个资金，也没有在于在浙江真瑞公司。

原来所谓的开发和建设子虚乌有，在另外的一个箱子里面记者又见到了各式各样的证件。

孙达成：实际上这些证照，浅海创投公司来讲，所有的借款人都是虚假的。所有的这些证件，都是我们经过查证，不存在的。

钱海公司伪造的借款人抵押证件

为了证实收缴来的这些房产证、车辆证件的真伪，深圳公安的干警们逐一进行了认真的比对。

姚志亮：由当地的房管部门，国土部门，查原始档案，包括对他证件本身的真伪，进行一个核对。

那么，这些所谓的借款人的虚假证件和个人信息又是如何炮制出来的呢？

犯罪嫌疑人 李某：这些东西我核实不到，我没法去核实，比如说房产证征缴我根本就不查不到，借款人接触不到，发布这个标的时候，我也不知道借款资料是假的，客户的借款人渠道怎么来的我都不知道。

央视财经《经济半小时》记者：你就负责往网上推？

李某：对我只是把这个借款资料发布到公司的网站上，发布借款信息。

犯罪嫌疑人李某是公司的风控部门，而这个负责审核借款人证件真伪的负责人不但没有去审核任何一件证件，反而成为了负责填写虚假合同，推送虚假信息的推手。

审讯员：那你同时也是公司的风控人员，你们公司怎么来控制这个风险？在风险控制上面你做了些什么？

李某：什么都没有做。

公安部审讯员：既然什么都没做，为什么公司有风控部门，风控部门是做什么的？

李某：风控部门就是它对借款人的一些信息，借款人的房产做个评估，做个综合的调查。

审讯员：你评估过吗？

李某：没有。

公安部审讯员：公司有没有要求去评估？

李某：没有。

就这样，一份份虚拟伪造出来的借款合同产生了出来。

借款人的虚假资料

办案人员：这是浙江杭州的一位所谓的借款人，一个像项（音）的借款人，事实上他里面提供了有些资料包括房产证，他项权证，委托书，工作书，抵押合同，借款合同，借条这些，经查证这些借款人，事实上也没有。

央视财经《经济半小时》记者：这是多少钱？

警察：1561万。借款总标的是1561万，借款期限是六个月，从这个上面来看。

采访时，孙达成告诉记者，有着多年侦办非法集资案件的资深警官，他这还是第一次遇到这种犯罪模式。

深圳市公安局经侦局二大队办案警官 孙达成：有一位犯罪嫌疑人对这个P2P这一块的业务尤其是在深圳这一块，这些公司比较了解，这个行业比较了解，他曾经讲到，深圳的P2P公司基本上都采用这种模式去做，也就是说借款人不真实，没有真实借款人。为什么我们曾经问到，为什么这么做，不这么做，我吸收不了资金，这种简单省事见效快。

高收益往往伴随着高风险 投资者当拒绝高息暴利诱惑

从目前掌握证据来看，警方尚未发现泰喜航公司有持续稳定的经营收益来支付高额的利息，吸收的资金部分用于业务员提成、归还前期投资人本金和利息。实质上就是借新还旧、拆东墙补西墙，这样的经营模式最终将导致资金链断裂，社会危害性大。那么相关案件的高发频发该引起我们怎样的反思？

P2P网络借贷平台是新兴的金融业态，一些不法平台也假借互联网金融的名义从事非法集资活动。如何杜绝此类案件的发生？

采访时，来自达州的几位投资人告诉记者，他们在深圳还有类似的投资，这个公司除了问题，他们想去其他的投资公司要回自己的投资，跟随着这些投资人，记者来到深圳的一个写字楼里面。

央视财经《经济半小时》记者：以前是什么公司啊？

工作人员：不知道。

楼上楼下找了好几遍，终于打听到了那家公司的去向。

工作人员：这个不清楚，早就搬出去了，很久了，搬走很久了，有几个月了。

记者：去年十一的时候还在。

工作人员：他已经搬出去几个月了。

记者：确实是搬走了是吧。

工作人员：搬走了。

投资的公司搬家了，找不到了，这让这些投资者更加的焦急，他们估计这些投资又会打了水漂。

投资受害人：回报当时是说的，……（听不清）他说投六万，然后全国投，50万，全国今天有50万记账，就长一毛，他是从一毛到1.4元，然后又从1.4元又到一毛。

央视财经《经济半小时》记者：六万投了多长时间？

投资受害人：一年了。

记者：一年多了，你们见到什么回报没有？

投资受害人：没有，就分了一个月，分了1000块钱。

采访时记者注意到，在深圳还有不少类似的投资公司。

央视财经《经济半小时》记者：据你了解大概规模多少家，在深圳？

犯罪嫌疑人 崔某：这进来快一年时间了，我说不太准，但是我觉得深圳有个200家，现在多少家不好推算，但是当时的话，2014年底的时候，200家应该是有的。

记者：模式和游戏的规则，跟你们这个差不多？

犯罪嫌疑人 崔某：基本上差不多。

那么，能有效的杜绝类似的新型非法集资哪件呢？

深圳市公安局经侦局二大队办案警官 孙达成：防不胜防，打不胜打，治标不治本，还是行业监管的问题，法律滞后的问题。

深圳市公安局经侦局二大队副大队长 姚志亮:前期没有实际的监管部门，它是一个平台，就是有人利用这个合法的平台，掩盖了非法集资的现象（本质），所以在前期是很难发现的。

采访时，办案警官反复的强调，高收益往往伴随着高风险，非法的、不规范的金融或懂更是蕴藏着巨大的风险，投资者首要考虑资金安全，不要受高息、暴利的诱惑。

深圳市公安局经侦局二大队副大队长 姚志亮：对他核心的问题，进行全面的调查了解，了解清楚的情况下，根据自己投资的一些理念以及判断力，慎重投资。

【半小时观察】：警惕P2P平台“非法集资陷阱”

由于缺乏相应法律定位、政策标准和行业规则，市场主体鱼龙混杂，P2P公司跑路事件频发。公开数据显示，2014年P2P网络借贷平台涉嫌非法集资的发案数、涉案金额、参与集资人数分别是2013年全年的11倍、16倍、39倍。截至目前，公安机关已对约70个P2P平台立案侦查，涉案金额约60亿元。如果任由P2P无序发展，不仅损害投资者个人利益，也将影响社会经济的健康发展。在全面依法治国的理念下，尽快推出P2P网贷行业的相关立法显得尤为重要。与此同时，投资者也应该增强风险意识，警惕那些以高收益为诱饵的非法的、不规范的金融活动。