中天华溥：银行业研究（三）——银行业务内容分析之资产业务

中天华溥：银行业研究（三）——银行业务内容分析之资产业务

中天华溥李潇磬：银行业研究（三）——银行业务内容分析之资产业务

作者：中天华溥高级咨询顾问 李潇磬

资产业务是指银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取利润的行为。主要包括放款业务和投资业务两大类：

1、放款业务是指银行以一定的利率和必须归还为条件，把货币资金提供给需要者的一种信用活动。放款是银行的主要资产，是运用资金的主要渠道，也是取得盈利的主要途径，更是银行经营的重点。放款业务包括信用放款、透支放款、消费者放款、票据贴现放款、保证书担保放款、贷款证券化等。

2、投资业务是银行购买有价证券的活动。投资是商业银行一项重要的资产业务，是银行收入的主要来源之一。

（一）资产结构

2021年末，银行发放贷款、金融投资、同业资产平均占比分别为56.32%、28.12%、5.28%，较年初分别增加1.59%、-0.07%、-0.55%。贷款仍占据银行资产结构的主要地位，国有大行整体增加了贷款投放力度，贷款占比均有所上升。这与监管要求有很大关系，由于管监要求回归贷款，回归实体经济，压制同业等方面的原因，各家银行都在提高贷款的比重。由过往数据来看，2013年平均贷款占比50.2%，2020年平均贷款占比为56.2%，处于持续增长状态。目前占比最小的兴业银行和邮储银行，也是贷款增速最快的银行，从2016年的30%提高到现在的50%。